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Fraude de Seguros de Auto: Lo que le cuesta

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El fraude de seguros de automóviles añade $ 200- $ 300 al año a su prima de seguro individual, de acuerdo con las estimaciones de la Oficina Nacional de Delitos de Seguros (NICB). Pero eso es una suma insignificante en comparación con su impacto global, porque cada negocio tiene que pagar por el seguro también.

Cuando el fraude aumenta sus tarifas de seguros, las empresas tienen que cobrar más por los bienes y servicios, de acuerdo con la NICB. Eso significa que no sólo los bienes de consumo y primas de seguros, sino los impuestos y cualquier otra cosa con un signo de dólar frente a ella se ven afectados por el fraude de seguros.

Formas de fraude

 

El fraude de seguro de auto generalmente se clasifica como “duro” o “suave”. El fraude duro, que consiste en organizar o inventar un evento que estaría cubierto por un seguro, incluye:

Accidentes escalonados, como una colisión intencional trasera

Demandas de lesiones falsas, donde los criminales mienten sobre el trauma sostenido en un accidente

“Jump-Ins” – inventando lesiones a personas que no estaban en el vehículo en el momento del accidente

Reclamar un accidente de un automóvil fue un golpe y correr

Una estafa cada vez más común que ha proliferado junto con el número de personas que están al revés en sus préstamos de automóviles es “propietario de renunciar”. Un tenedor de póliza abandona secretamente su automóvil, posiblemente tirándolo en un lago o incluso pagando un incendiario para encenderlo, y luego lo reporta robado. Si el asegurador paga, el titular de la póliza puede pagar su préstamo de coche sin dañar su calificación crediticia.

Los accidentes en escena son el tipo más dañino de fraude de seguro para el conductor promedio, ya que una víctima de un accidente escenificado podría resultar herido o muerto. Incluso si la víctima no era culpable, sus primas pueden aumentar o su política podría ser cancelada. También pueden perder los salarios y estar atascados en una cadena interminable de reclamaciones de trámites y reparaciones de vehículos.

El fraude blando, también conocido como “acumular”, es más oportunista, involucrando a los que mantienen una reclamación legítima. Que puede:

Añadir daño anterior a una reclamación actual

Conspirar con un taller de carrocería y / o con el ajustador de reclamaciones para cubrir un presupuesto de reparación

Conspirar con los médicos para obtener tratamientos médicos innecesarios

Así que no es sólo los titulares de pólizas que participan en el fraude de seguros de automóviles. Anillos de fraude organizado se han convertido en un problema nacional importante, y puede incluir a los médicos y abogados deshonestos, mecánicos de automóviles, incluso los vendedores de seguros.

Financiar la lucha

Las aseguradoras de propiedades / accidentes de la nación han creado unidades especiales de investigación (SIU) para combatir el fraude de seguros, y muchos estados tienen oficinas dedicadas y leyes y reglamentos específicos para combatir el fraude. Si bien todo esto suena bien, los sistemas sofisticados diseñados para proteger a las compañías de seguros (y sus clientes) contra el fraude también pueden tener un peaje en el titular de la póliza que está presentando una reclamación.

“No queremos salir con la actitud de que nuestro tenedor de póliza está mintiendo”, dice Peter Van Patten, director de Reclamaciones de Nationwide Insurance SIU. “Pero si hay una bandera roja que aparece – como la agencia policial piensa que no es legítimo, o hay una razón para creer que no lo es, vamos a tener una opinión legal … y si las cosas se acumulan, tenemos Para hacer una remisión a la oficina estatal de fraude de seguros “.

Una reclamación señalada como potencialmente fraudulenta tarda más en liquidarse porque tiene que ser investigada, según Victoria Kilgore, directora de investigación del Consejo de Investigación de Seguros. Mientras una demanda está bajo investigación, una compañía de seguros puede solicitar registros médicos o policiales. Mientras tanto, el titular de la póliza, que podría estar enfrentando costosas facturas médicas y de reparación de vehículos, espera a que el asegurador le reembolse a él oa sus médicos. Si el titular de la póliza se cansa de esperar o se le niega de manera equivocada, Patten dice que puede presentar una demanda o emprender acciones legales. Esa es una pesada carga financiera y emocional, si es que usted es acusado de manera equivocada.

Irónicamente, las compañías de seguros pueden estar tan vigilantes con respecto al fraude que en ocasiones victimizan a las víctimas. Hemos visto historias de conductores honestos cuyos coches fueron robados, sólo para ser acusados por las aseguradoras y la policía de dumping su coche y presentar una reclamación fraudulenta. Esto ocurrió particularmente cuando los llamados chips de transpondedor antirrobo “invendibles” se pusieron por primera vez disponibles en las llaves de llave de vehículo. Las compañías de seguros asumieron – incorrectamente – que cualquier persona que presentó una solicitud de robo de vehículo, pero todavía tenía todas sus llaves debe estar mintiendo.

Costo para los consumidores

El fraude es el segundo crimen de cuello blanco más costoso en América después de la evasión de impuestos. Y el problema específico del fraude de seguros de automóviles está tan extendido que casi una cuarta parte de las reclamaciones de lesiones corporales resultantes de accidentes de vehículos y por lo menos una décima parte de las reclamaciones de seguros de propiedades o accidentes son fraudulentas, según estudios de la industria.

Ese costo se suma. El Consejo de Investigación de Seguros estima que los pagos en exceso realizados por los aseguradores de automóviles debido a fraude ascendieron a 6.800 millones de dólares en 2007. Sin embargo, cualquier estadística que involucre el fraude de automóviles subestima dramáticamente el problema, ya que se refiere sólo a las reclamaciones ya pagadas. Archivado o despedido por sospecha de fraude.

Y ninguna de estas estimaciones incorpora los costos laborales “blandos” involucrados en el manejo del fraude, incluyendo el drenaje en las empresas, la aplicación de la ley, el sistema de justicia civil, las agencias reguladoras y los servicios de emergencia locales. Mientras que el fraude de seguros de automóviles parece a la mayoría de la gente como un crimen “invisible”, su verdadero costo para el consumidor es mucho mayor de lo que jamás se sabe.