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Deducciones fiscales que puede faltar

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Cuando se trata de declarar impuestos, obtener los mejores beneficios no se trata de habilidad – es acerca de lo que usted sabe. Desafortunadamente, muchos contribuyentes pierden las deducciones y los créditos simplemente porque simplemente no son conscientes de ellos. Varias de las deducciones más pasadas por alto pertenecen a la salud y gastos médicos y primas de seguros. ¿Está pagando más impuestos de los que necesita? Sigue leyendo para algunas deducciones basadas en seguros que puedes estar perdiendo

Consejos para los proveedores de impuestos

Los seguros de invalidez

Seguro de discapacidad es probablemente el tipo más común de prima que se pasa por alto como una deducción de impuestos. La deducibilidad de estas primas, sin embargo, es complicada. El IRS permite a los contribuyentes autónomos deducir “un seguro indirecto que paga los gastos generales de negocios que tiene durante largos períodos de incapacidad causados por su lesión o enfermedad”. Sin embargo, “no puede deducir las primas de una póliza que paga por ganancias perdidas debido a enfermedad e incapacidad. Consulte con su contador u otro asesor de impuestos para asegurarse de que cualquier deducción que usted tome cumple con los requisitos del IRS.

También tenga en cuenta: Si usted deduce la prima, cualquier beneficio pagado de la póliza se considerará ingreso imponible. Por el contrario, los beneficios de las pólizas no serán gravables si no se deduce la prima, y algunos contribuyentes usan este acuerdo para que puedan recibir beneficios libres de impuestos si se convierten en discapacitados. (La Póliza de Seguro de Incapacidad: Ahora en inglés le mostrará cómo traducir este complicado tipo de póliza). Los beneficios también son gravables si su empleador pagó por su seguro por incapacidad, en lugar de si lo compró usted mismo con sus propios dólares después de impuestos.

Cuentas de Ahorros para la Salud

Otro beneficio fiscal relacionado con el seguro que las personas sin acceso a la cobertura de salud grupal tradicional debe tener en cuenta las cuentas de ahorro de salud, que combinan un elemento de ahorro con ventajas fiscales con una póliza de seguro de salud de alto deducible. Todas las contribuciones HSA, hasta el máximo permitido por la ley, son deducibles de impuestos, incluso para aquellos que no detallan, y las ganancias se acumulan libre de impuestos. Todos los ingresos retirados de la cuenta son libres de impuestos, siempre que se utilizan para pagar los gastos médicos calificados. (Vea nuestro tutorial Cómo funcionan las HSA para obtener una explicación detallada.

Cronograma de Gastos Médicos

Los únicos gastos médicos deducibles son aquellos que representan más del 10% del ingreso bruto ajustado (si usted o su cónyuge tienen 65 años o más, el umbral es de 7,5% hasta el 31 de diciembre de 2016). Esto significa que pocos contribuyentes acumulan suficientes facturas no reembolsadas en un año para calificar para la deducción. Si tiene facturas médicas importantes pendientes, puede aumentar su deducción programando otros procedimientos médicos o gastos en el mismo año.

 

Por ejemplo, alguien con ingresos brutos anuales ajustados de $ 40,000 sería capaz de deducir cualquier gasto médico no cubierto por un seguro de salud de más de $ 4,000. La deducción podría incluir $ 17,000 de una operación de $ 20,000 no cubierta por seguro, más cualquier otro gasto no reembolsado incurrido en el mismo año, como chequeos médicos de rutina, procedimientos dentales, tratamientos quiroprácticos e incluso lentes de contacto y medicamentos recetados.

Sin embargo, si usted recibe un cheque el año siguiente de su compañía de seguros, tendrá que declarar el monto de la deducción que fue reembolsado como ingreso al año siguiente. Por ejemplo, si usted dedujo $ 17,000 para una cirugía en un año y su compañía de seguros le envió un cheque de $ 10,000 para la cirugía el próximo año, esa cantidad tendría que ser declarada como ingreso en el año en que llegue el cheque. Si existe la posibilidad de que usted pueda obtener los gastos médicos cubiertos por su compañía de seguros en el futuro, no declare esta deducción hasta que sepa si la compañía de seguros le reembolsará. Siempre puede enviar una declaración enmendada para el año en que usted recibió la deducción si su reclamo de seguro es denegado.

Beneficios del Seguro de Desempleo o Compensación de Trabajadores

Es importante distinguir las prestaciones de desempleo de una agencia estatal de desempleo de la compensación de los trabajadores, que se otorga a los trabajadores que no pueden cumplir sus funciones como resultado de una lesión. Los beneficios por desempleo siempre son gravables, ya que se consideran un reemplazo de los ingresos regulares del trabajo y deben ser reportados en el Formulario 1040 del IRS. La compensación de los trabajadores nunca es declarable como ingreso.

Deducciones para las empresas y contribuyentes por cuenta propia

Los contribuyentes autónomos y otras entidades empresariales pueden deducir las primas de seguros de cualquier tipo, incluidas las primas de seguro médico y dental, así como la cobertura legal y de responsabilidad civil. Seguro de vehículo también se puede deducir si el contribuyente elegido para informar los gastos reales y no está tomando la tasa de kilometraje estándar.

Seguro de vida

Las primas de seguro de vida son deducibles como un gasto relacionado con el negocio, y el beneficio por muerte generalmente es libre de impuestos para los propietarios de pólizas individuales. Aunque los beneficios de muerte para los beneficiarios de negocios son a menudo libres de impuestos, así, hay ciertas situaciones en las que el beneficio por muerte de propiedad de la empresa de seguros de vida puede ser imponible. Sin embargo, los empleadores que ofrecen cobertura de vida de grupo a los empleados pueden deducir los primeros $ 50,000 de las primas que pagan, y las cantidades hasta este límite no se cuentan como ingresos para los empleados. Las primas de seguro de vida también se pueden deducir a menudo para la mayoría de los tipos de planes no calificados, tales como compensación diferida o bonos ejecutivos. Por lo general, las primas se consideran compensación para los ejecutivos clave bajo las reglas de estos planes. Sin embargo, en algunos casos la deducción no puede ser tomada hasta que el empleado reciba de forma constructiva el beneficio.