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Cómo reemplazar su coche después de un desastre natural

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La noche en que el huracán Sandy golpeó la costa este, Mandee Bellarosa y sus compañeros de habitación fueron hunkered abajo en su condominio de varios niveles en Hoboken, New Jersey. A las nueve de la noche se apagó la corriente y poco después se fueron a la cama.

Bellarosa se despertó sólo dos horas después cuando un amigo llamó con malas noticias. Water ya estaba entrando en su garaje, donde había aparcado su Jetkat Volkswagen 2009, con la esperanza de mantenerlo fuera de peligro. A pesar del apagón, pudo ver que las calles bajo sus ventanas se estaban convirtiendo rápidamente en ríos.

No fue hasta la tarde siguiente que el agua se había retirado lo suficiente como para que Bellarosa se aventurara afuera, e incluso entonces fue un movimiento de rodillas para comprobar el estado de su coche. El Jetta realmente parecía estar bien, pero cuando abrió la puerta del conductor, el agua salió.

Compras de coches probablemente sería la última cosa en su mente si usted fue atrapado en un desastre natural. Pero eventos como el terremoto y tsunami de 2011 en Japón o el llamado Frankenstorm de este año pueden destruir decenas de miles de coches en poco más que un abrir y cerrar de ojos, dejando a sus propietarios sin opción de elegir un vehículo de reemplazo a medida que comienzan a reconstruir sus vidas.

Incluso una calamidad menor -un roble derribado o un ciervo saltando de una madera oscura- puede dejar inesperadamente a alguien sin ruedas, mientras la vida sigue adelante a toda velocidad.

En estas situaciones, lo último que quieres es más estrés o drama. Con esto en mente, aquí hay algunas estrategias básicas – desde la presentación de reclamaciones de seguros de automóviles a las compras de automóviles – para que vuelva a la carretera tan rápida y sin dolor como sea posible.

Determinar si su seguro de automóvil cubre desastres naturales

Usted querrá establecer lo que está cubierto por su póliza de seguro de automóvil antes de tomar cualquier decisión importante. “Si su coche fue dañado en una tormenta como Sandy, es probable que cubierto si tiene una cobertura completa como parte de su póliza de seguro de auto”, dice J. Robert Hunter, director de seguros de la Federación de Consumidores de América. Cobertura integral – que a veces se conoce como “otro seguro de colisión” – “cubre muchas cosas que podrían suceder en una tormenta, incluyendo agua o daños por inundación, caída de objetos incluyendo árboles, señales y otros, y daños por viento”, dice.

Las personas con coches más nuevos suelen tener esta cobertura. Pero Hunter también aconseja a aquellos con coches más viejos, que pueden estar pensando en dejar caer la colisión de sus políticas, para “mantener la cobertura global generalmente mucho menos costosa”. Puede ser especialmente importante si viven en áreas propensas a inundaciones, vientos fuertes, terremotos u otras calamidades.

“Presente su reclamo con rapidez, ya que generalmente se resuelven según el orden de llegada”, aconseja. Esto es de suma importancia después de un desastre generalizado como Sandy, ya que las aseguradoras pueden quedar rápidamente abrumadas con las reclamaciones. Bellarosa, por ejemplo, ha pasado semanas sin un acuerdo final para su Jetta total, a pesar de las llamadas casi diarias a su ajustador.

Y si no tiene una cobertura completa, consulte la política de su propietario o arrendatario. En algunos casos, puede cubrir daños relacionados con el desastre a su automóvil.

Dependiendo de la escala del desastre natural, también puede ser elegible para asistencia, generalmente en forma de un préstamo, de una de varias agencias estatales y federales. Consulte DisasterAssistance.gov para ver qué ayuda está disponible para reemplazar su automóvil.

Documentar su caso

Tan pronto como sea seguro hacerlo, agarrar su cámara o teléfono celular y tomar algunas fotos de los daños. Asegúrese de obtener disparos desde varios ángulos – delantero, trasero, lateral, arriba y abajo – así como imágenes desde el interior del coche, incluyendo el tronco y la bahía del motor. Resista el impulso de comenzar a limpiar el desorden inmediatamente; Lo mejor es obtener fotos del coche como lo encontró. Una evidencia clara como esta puede ayudar a su compañía de seguros a entender la naturaleza y extensión del daño – y si tiene sentido intentar una reparación.

Diana Dyckes, otra víctima de Sandy de Hoboken, volvió a su 2011 Subaru Legacy el día después de la tormenta. En su interior, encontró pequeños estanques de agua de inundación en los portavasos y residuos en los asientos y revestimiento del techo. Ella sacó fotos de lo que, para algunos, podría parecer daños ligeros. Pero estos signos de exposición al agua salobre demostraron a su aseguradora que el automóvil era una pérdida total. Su posterior descubrimiento de un tronco inundado y un fallo de encendido lo llevó a cabo.

Un automóvil es típicamente declarado una pérdida total si los costos anticipados de reparación exceden aproximadamente el 70 por ciento de su valor de reemplazo estimado. Asegúrese de que su coche tiene su debido debido en esta ecuación mediante el uso de una herramienta de valoración en línea como el valor de mercado verdadero de Edmunds.com (TMV) ®. La herramienta le permite crear su propia estimación, que puede comparar con la cantidad determinada por su asegurador.

Recuerde que la lectura específica del odómetro de su coche, así como su ajuste, opciones y condiciones afectan su valor, así que asegúrese de que cualquier estimación haya explicado estos detalles correctamente. Si por casualidad tienes alguna clara “antes” fotos del coche, tal vez de ese domingo por la tarde que pasó lavado y encerado, estos pueden ayudar a verificar la condición real del coche antes del incidente.