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10 pasos para comprar un seguro de auto

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Cuando se trata de seguro de automóvil, usted quiere estar adecuadamente cubierto si usted recibe en un accidente, pero no quiere pagar más de lo que tiene que. Desafortunadamente muchas personas están haciendo eso, simplemente porque no quieren gastar tiempo comprando para el seguro de automóvil. No es inherentemente agradable, después de todo, a pesar de cómo se ve en los comerciales con hombres de las cavernas descontentos y portavoces de broma.

Pero al hacer algunas compras de comparación, podría ahorrar cientos de dólares al año. Cuando uno de nuestros editores utilizó un servicio de comparación de tarifas, obtuvo cotizaciones básicas de cobertura para sus dos autos viejos que oscilaron entre $ 1.006 a $ 1.807 – una diferencia de $ 801 al año. Si está pagando miles de dólares a su compañía de seguros actual porque tiene un par de boletos, un accidente o una calificación crediticia desactualizada y desfavorable, comprar su política en contra de otros podría valer la pena el esfuerzo. Mírelo de esta manera: Puede convertir el dinero que ahorra en comprar algo que desea o necesita durante mucho tiempo.

Paso 1: Decida cuánta cobertura necesita

Para encontrar el seguro de auto correcto, comience por averiguar la cantidad de cobertura que necesita. Esto varía de estado a estado, así que tómese un momento para averiguar qué cobertura se requiere donde usted vive. Encontrará una lista de los requisitos de cada estado y una explicación de los diversos tipos de seguros en “¿Cuánto seguro de coche necesita?” También, echa un vistazo a “Cuestiones de seguro de automóvil poco conocidas pero importantes”, que tiene un glosario de la terminología básica del seguro. Si usted es un conductor por primera vez y necesita una visión completa del seguro de automóvil antes de continuar, revise esta guía de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros. Ahora ya está listo para hacer una lista de los diferentes tipos de cobertura que está considerando.

Una vez que sepa lo que se requiere, puede decidir lo que necesita. Algunas personas son muy cautelosos. Basan sus vidas en los peores escenarios y las compañías de seguros les encanta. Las compañías de seguros están en el negocio de riesgo, y saben la probabilidad de un asegurado de estar en un accidente, así como la probabilidad de que sea un coche para ser dañado o robado. La compañía de seguros cruce la información que ha recogido durante décadas en tablas actuariales que dan a los ajustadores un vistazo rápido a la probabilidad de casi cualquier ocurrencia. Usted no tiene esas herramientas a su disposición, por lo que su decisión dependerá de su propio grado de comodidad en asumir un cierto nivel de riesgo.

Los expertos recomiendan que si usted tiene un montón de activos, debe obtener suficiente cobertura de responsabilidad civil para protegerlos. Digamos que usted tiene $ 50,000 de cobertura de responsabilidad por lesiones corporales pero $ 100,000 en activos personales. Si usted tiene la culpa en un accidente, los abogados de la otra parte podría ir tras usted por los $ 50,000 en cuentas médicas que no están cubiertas por su póliza.

Las recomendaciones generales para los límites de responsabilidad son $ 50,000 de responsabilidad por lesiones corporales para una persona herida en un accidente, $ 100,000 para todas las personas heridas en un accidente y $ 25,000 responsabilidad por daños a la propiedad (usualmente se expresa en taquigrafía como 50/100/25). Aquí otra vez, deje su situación financiera ser su guía. Si usted no tiene activos que un abogado puede buscar, no compre cobertura innecesariamente.

Sus hábitos de conducción también pueden ser una consideración para determinar la cobertura que necesita. Si su pasado está lleno de guardabarros arrugados, o si tiene un pie de plomo, o si hace un largo viaje en un camino serpenteante traicionero todos los días, entonces usted debe obtener una cobertura más completa. La cobertura de la colisión paga por el daño que su coche experimenta en un accidente o daño de golpear un objeto inanimado (un árbol, un poste ligero o una cerca, por ejemplo). La cobertura integral trata los daños que no ocurrieron en una colisión, como por ejemplo, por incendio, robo o inundación. También cubre parabrisas dañados.

Tenga presente que usted no tiene que comprar la colisión y la cobertura comprensiva. Digamos que su vehículo es más viejo, usted tiene un buen historial de manejo y hay poca probabilidad de que su coche se sumaría en un accidente, pero una alta probabilidad de que sea robado. Entonces usted podría comprar una cobertura completa y omitir el seguro de colisión.

Paso 2: Revise su póliza de seguro actual

Lea a través de su póliza actual o póngase en contacto con su compañía de seguros de auto para obtener la información que necesita. Anote la cantidad de cobertura que tiene ahora y cuánto está pagando por ella. Tome nota del costo anual y mensual de su seguro, ya que muchas de sus cotizaciones se dará en ambos sentidos. Ahora tienes una cifra que superar.

Paso 3: Revise su historial de conducción

Usted debe saber cuántos boletos que ha tenido recientemente. Si usted no puede recordar cuánto tiempo ese boleto de exceso de velocidad ha estado en su expediente, verifique con el departamento de su estado de vehículos de motor. Si un boleto o puntos que ganó están a punto de desaparecer, mejorando así su historial de manejo, espere hasta que eso suceda antes de obtener cotizaciones. Nada hace subir el precio del seguro como un mal historial de manejo.

Paso 4: solicitar cotizaciones competitivas

Ahora es el momento de empezar a hacer compras. Deje a un lado por lo menos una hora para esta tarea. Tenga a mano su póliza de seguro actual, su número de licencia de conducir y su registro de vehículo. Puede comenzar con servicios en línea. Si va a un sitio en línea para obtener una cotización de una tasa de seguro, puede escribir su información y comenzar a construir una lista de empresas para cotizaciones comparativas. Tenga en cuenta que no todas las compañías de seguros participan en estos sitios de ventanilla única, sin embargo. Si una recomendación de amigos y familiares u otros puntos de investigación a una empresa que cree que podría ser un ganador, puede ir directamente a su sitio web o llamar a su número gratuito para obtener una cotización.

Cada formulario de cotización tarda unos 15 minutos cada uno en completarse. Podría ser bien vale la pena su tiempo, ya que si todo el proceso de compras le toma dos horas y ahorrar $ 800, que está ganando efectivamente $ 400 por hora.

Cuando utiliza estos sitios, es posible que no reciba cotizaciones instantáneas. Algunas empresas pueden contactar con usted más tarde por correo electrónico. Algunos que no son “proveedores directos” podrían ponerle en contacto con un agente local, que luego calculará una cotización para usted. (Un proveedor directo, como Geico, vende pólizas de seguro directamente a los consumidores.) Otras compañías, como State Farm, venden seguros a través de agentes locales.) Puede obtener más información sobre los diversos tipos de agentes aquí.

Paso 5: Reúne Cotizaciones e Información de la Compañía

Mientras que usted está investigando las compañías, tome notas cuidadosas así que usted puede hacer fácilmente comparaciones del precio y de la cobertura. Mantenga una lista de:

Tarifas anuales y mensuales para los diferentes tipos de cobertura. Asegúrese de mantener los límites de cobertura de la misma manera que usted puede hacer comparaciones de manzanas a manzanas para el costo y la cobertura.

Número de teléfono de la compañía de seguros 800, para que pueda obtener respuestas a preguntas que no pudo encontrar en línea.

Política de pago de la compañía de seguros. ¿Cuándo se debe el pago? ¿Qué tipos de planes de pago están disponibles? ¿Qué pasa si llegas tarde a hacer un pago?

En pasos posteriores, agregará más información a esta lista.

Paso 6: Trabaje los teléfonos

Una vez que haya reunido información en línea, es hora de trabajar los teléfonos. Póngase en contacto con las empresas de las que no ha podido obtener una cotización en línea. Hacer la investigación por teléfono en realidad puede ser más fácil y más rápido que en Internet, siempre y cuando tenga su licencia de conducir y el registro de vehículos a mano. Cuando obtenga una cotización por teléfono, asegúrese de confirmar el precio pidiendo al representante que le envíe la cotización por correo electrónico.

Paso 7: Busque descuentos

Cuando realice estas llamadas y compras en línea, asegúrese de explorar todas las opciones relacionadas con los descuentos. Las compañías de seguros dan descuentos para cosas tales como un buen historial de manejo, el equipo de seguridad o seguridad de su automóvil y ciertas ocupaciones o afiliaciones profesionales. Algunas compañías ahora están ofreciendo tarifas más bajas si usted se inscribe en planes de “paga como usted conduce”. Algunos darán descuentos sustanciales para los conductores jóvenes de la familia que tienen promedios de alto grado. (Puede usar esto como un incentivo para sus conductores adolescentes y ofrecer a compartir los ahorros con ellos.) También considere el uso de la misma compañía de seguros para el hogar y las políticas de automóviles. Que por lo general te consigue un mejor precio. Para obtener más orientación sobre los descuentos, consulte “Cómo ahorrar dinero en el seguro de automóvil” y “Las 10 mejores maneras de reducir su factura de seguro de automóvil”.

Paso 8: Evaluar el historial de la compañía de seguros

Ahora tiene la mayor parte del precio y la información de cobertura que necesita para tomar una decisión. Usted puede ver que la cobertura de la compañía es menos costosa, pero es importante tener presente que barato no es la única base para elegir a un asegurador. ¿Cómo saber qué empresa es financieramente sólida? ¿Cómo averiguar si una compañía de seguros va a tratar bien – sobre todo en el caso de una reclamación?

Aquí hay algunos lugares para comprobar para desarrollar una imagen más clara del historial de una compañía de seguros para la equidad, la estabilidad financiera y el servicio al cliente.

  1. Use la fuente de información del consumidor de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros para obtener información sobre las compañías de seguros, incluyendo quejas de seguros cerrados, información de licencias y datos financieros clave. También puede visitar el departamento de su estado de seguros para verificar las tasas de queja de los consumidores y las encuestas de comparación de tarifas básicas.
  2. Considere ponerse en contacto con un agente de seguros independiente para obtener información adicional sobre una empresa.
  3. Compruebe las calificaciones de solidez financiera de una compañía de seguros refiriéndose a las calificaciones de A.M. Best and Standard & Poor’s (puede ser necesario registrarse).
  4. Revisar las encuestas de satisfacción de los consumidores de J.D. Power y Consumer Reports (se requiere suscripción).
  5. Pregunte a sus amigos y familiares acerca de sus aseguradores y si están satisfechos con ellos. En particular, pregúnteles cómo sus compañías de seguros los trataron si tenían un reclamo. ¿Recibieron un servicio justo y directo? ¿O fue una molestia para resolver el asunto?

Paso 9: Revise la política antes de firmar

Cuando haya terminado su investigación y puesto en cero en una empresa, lea sobre los puntos principales de la política. Además de verificar que contiene la cobertura que ha solicitado y tasado, es una buena idea averiguar si la política establece que la “nueva fábrica”, “como tipo y calidad” o “piezas de recambio” puede utilizarse para taller de carrocería Reparaciones, dice Dennis Howard, director de la Consumer Consumer Advocate Network. Si la política tiene tal requisito, piense muy bien si esta es la empresa para usted, sobre todo si usted es dueño de un coche relativamente nuevo que usted planea mantener durante un tiempo. En este caso, lo mejor es saber desde el principio que el asegurador pagará por las partes originales del fabricante, en lugar de intentar pelear más tarde, cuando tenga una reclamación.

Paso 10: Cancelar su antigua política; Lleve su prueba

Después de haber asegurado la póliza de seguro de auto que desea, cancele la cobertura con su compañía de seguros existente. Si su estado requiere que usted lleve una prueba de seguro, asegúrese de poner la tarjeta en su billetera o la guantera de su coche.

Por último, he aquí una lista de comprobación rápida para mantenerte en camino:

Determinar los requisitos mínimos de seguro de su estado.

Considere su propia situación financiera en relación con el seguro requerido y considere si necesita aumentar sus límites para proteger sus activos.

Revise el estado de su historial de conducir – ¿tiene entradas o puntos pendientes en su licencia de conducir?

Revise su cobertura actual para averiguar cuánto está pagando.

Obtenga cotizaciones competitivas de sitios web de seguros de Internet y compañías individuales de interés para usted.

Haga llamadas telefónicas de seguimiento a las compañías de seguros para obtener información adicional sobre la cobertura.

Pregunte sobre descuentos.

Evalúe la confiabilidad de las compañías de seguros que está considerando visitando el sitio Web del departamento de seguros de su estado, revisando encuestas de consumidores y hablando con familiares y amigos.

Revise la política antes de finalizarla. Recuerde cancelar su política anterior.